《货币银行学》黄达练习题（7）
第八章 中央银行
一、 填空题
1、成立于1668年的（瑞典国家银行）是最早的中央银行。 答案：
2、一国在中央设立一个中央银行机构，并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度称为
（ 单一二元式的中央银行制度 ）
3、1833年，英国国会通过（《比尔条例》）， 规定英格兰银行为唯一的发钞行，英格兰银行才成为英国的中央银行。
4、所谓发行的银行就是（垄断）银行券的发行权。
5、设立单独一家中央银行行使职能，领导并监督全国金融机构及市场的制度是（单一的中央银行制度）。
6、参与货币联盟的所有国家共同建立一个跨国的、区域性的中央银行，各成员国内部不再设立完全意义上的中央银行的制度是（跨国的中央银行制度）。
7、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时，中央银行充当（最后贷款人）对商业银行提供信贷。
8、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于（资产）一栏。
9、中央银行对经济进行调节的成本最低的资金来源是（货币发行）。
10、对（国库存款和行政单位的经费存款），中央银行一般不支付利息。
11、中央银行主要通过（再贴现和贷款）对商业银行提供资金支持。
12、过去中央银行发行纸币必须以（贵金属）作准备。
13、中央银行通过（集中票据交换）办理全国银行的清算业务。
14、中央银行产生后，货币扩张机制在数量上由受制于商业银行的贵金属储备转变为受制于（中央银行资产业务） 的规模。
15、预防性管理是经常性的监督管理活动，也是最有效安全措施，（）则是一种辅助性的稳定器。
16、存款保险制度的目的在于（保护存款者利益和维护金融业的稳定）。
17、各国金融监管的最后一道防线是（对金融机构提供紧急援助）。
18、中央银行的职能包括（发行的银行）、（国家的银行）和（ 银行的银行 ）。
19、在当代中央银行进行货币数量管理时，已经从纸币发行管理转为（货币供应量管理）。
20、中央银行组织全国银行清算包括（ 同城或同地区 ）和（ 异地 ）两大类。
二、 单选题]
1、世界大多数国家的中央银行采用（单一型 ）
2、下列中央银行的行为和服务中，体现其银行的银行的职能是（ 集中商业银行现金准备 ）
3、中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（ 国库存款）
4、中央银行在经济衰退时，（降低）法定准备率
5、各国中央银行货币发行准备基本上包括两种：一是现金准备，二是（票券保证准备）
6 中央银行若提高再贴现率，将（ 迫使商业银行提高贷款利率 ）
7.根据票据交换理论，再多家银行参加的票据交换和清算的情况下，各行应收差额的综合一定（等于）各行应付差额的总和。
8、中国人民银行行行使中央银行职能，于（1984年）首次规定各专业银行缴存存款准备金的办法
9、商业银行派生存款的能力 （ 与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比 ）
10、假定原始存款为200万元，准备率为20%，现金漏损率为30%，存款总额可扩大为（ 520万元 ）
11、中央银行再贴现率的调整主要着眼于（ 短期 ）的考虑。
12、在中央银行初创时期，最早设立的中央银行是（ 瑞典里克斯银行 ）
13、下列银行中，不同于其他三家银行的是（ 英格兰银行 ）
14、下列针对中央银行负债的变动中，使商业银行体系准备金增加的是（流通中的通货减少 ）
15、在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是（央行出售证券 ）
三、 多项选择题
1、 中央银行是（ ）
A、发行的银行B、国家的银行
C、银行的银行D、监管的银行 答案：ABC
2、 中央银行的作用有（ ）
A、稳定货币与稳定经济B、调节信用于调节经济
C、集中清算，加速资金周转 D、开展国际金融的合作与交流 答案：ABCD
3、 中央银行的‘银行的银行’的职能体现在（ ）
A、集中存款准备B、金融监管
C、最终的贷款人D、组织全国的清算 答案： ACD
4、中央银行的活动表正是（ ）
A、不以盈利为目的 B、不经营普通银行业务
C、制定货币政策是具有相对独立性
D、 AC选项 答案： ABC
5中央银行的三大政策工具是（ ）
A、法定准备金率 B、再贴现
C、公开市场业务 D、信用配额 答案：ABC
6、中央银行要实现"松"的货币政策可采取的措施有（ ）
A、提高法定存款准备金率B、降低再贴现率
C、提高证券保证金比率 D、在公开市场上购买有价证券 答案： BD
7、以下属于人民币发行保证的有（ ）
A、掌握在国家手中的生产资料和生活资料
B、商业票据
C、黄金储备
D、外汇储备 答案： ABCD
8、中央银行公开市场业务较其他货币政策工具的优越性明显体现在（ ）
A、直接性强 B、主动性好
C、作用力大 D、灵活性好 答案： BD
9、中央银行直接信用控制工具包括（ ）
A、利率最高限 B、信用配额
C、规定商业银行的流动比率 D、直接干预 答案：ABCD
10、中央银行金融监管的目标包括（ ）
A、金融体系经营安全性 B、公平竞争目标
C、政策的协调一致目标 D、一元化监管 答案： ABC
四、 判断题
1、中央银行国有化已成为一种发展趋势，西方主要国家中央银行国有的有美、英、法、德等国。（ ） 答案：错误
2、中央银行的公开市场业务都是在二级市场而非一级市场上进行的。（ ）
答案：正确
3、美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度。（ ） 答案：错误
4、美国联邦储备银行的资本则由各会员银行认购。（ ） 答案：正确
5、中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。（ ） 答案：错误
6、基础货币等与流通中现金与商业银行的存款准备金之和。（ ） 答案：正确
7、在中央银行产生之后，货币扩张机制收支与商业银行的贵金属储备。（ ）
答案：错误
8、当商业银行基层行处现金不足以支付时，，可到上级行帐户余额内提取现金。（ ）
答案：错误
9、 中央银行充当最后的贷款人使其国家的银行职能的表现。（ ） 答案：错误
10、 巴塞尔协议规定，银行的资本对风险加权化资产的标准比率为4%。（ ）
答案：错误
五、简答题
1、简述中央银行产生的必然性
2、简述中央银行资产负债表结构和资产负债业务
3、中央银行货币发行制度的发展
4、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量
5、金融监管的目标与基本原则
〖参考答案〗
1、①银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；
②票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务。
③最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，支付能力不足而产生即对于破产事件，为此有必要集中各家银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助。
④金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。
2、中央银行的资产负债表的项目分为资产和负债两大类，其中资产一方包括对金融机构贷款、预算借款、黄金外汇占款和在国际金融机构资产等；负债一方包括金融机构存款、预算存款、对国际金融机构负债、货币发行等
中央银行的负债业务主要有货币发行、代理国库和吸收财政性存款、集中金融机构的存款准备金、清算资金等；资产业务包括再贴现和贷款、金银外汇储备、证券买卖等。
3、①首先中央银行券从可兑换金银岛不可兑换金银，这时金属货币制度向纸币制度演变的结果、原因是贵金属的供给受资源限制，而且纸币相对便于商品和劳务交易；
②纸币的发行由金属准备向保证准备发展、过去央行发行必须以贵金属作准备，现在允许以有价证券甚至国家掌握的商品作保证；
③纸币发行由纸币发行管理向货币供应量管理发展，央行认识到不但钞票是购买手段和支付手段，支票存款也是、于是由单纯控制钞票发行发展到包括钞票和银行存款在内的货币供应量的管理，并通过中央银行的货币政策来调节货币供应量，从而调节和控制整个国民经济。
4、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节、央行扩大贷款，直接增加了存款结构的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇购买实际上是向社会诸如基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。
5、中央银行金融监管的基本目标就是要维持一个稳定、健全而有效率的金融体系，政策上必须注重以下几个方面：
①金融体系的经营安全性目标
②公平竞争目标
③政策的协调一致目标。
中央银行金融监管的基本原则：
①依法管理的原则；
②合理、适度竞争原则；
③自我约束与外部强制相结合原则；
④安全稳健与经济效益相结合原则。
六、论述题
1、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？
2、试述中央银行金融监管的原则、内容与方法。
〖参考答案〗
1、（1）中央银行的概念；
（2）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；
（3）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；
（4）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。
2、（1）中央银行金融监管的含义及意义。中央银行金融监管的意义是防范金融风险，维持一个稳定、健全而有效率的金融体系。监管必须注重以下几个方面：
①金融体系的经营安全性目标；
②公平竞争目标；
③政策的协调一致目标。
（2）中央银行金融监管的原则：
①依法管理原则；
②合理、适度竞争原则；
③自我约束与外部强制相结合原则；
④安全稳健与经济效益相结合原则。
（3）中央银行金融监管的内容主要包括：第一，预防性管理。据《巴塞尔协议》和《有效银行监管的核心原则》，对金融业尤其是商业银行实施全方位的监管如资本充足性、资产状况、经营管理、盈利水平和流动性等方面。第二，存款保险制度；第三，紧急救援，发挥“最后贷款人”的职能。
（4）中央银行金融监管的方法。运用法律手段、经济手段和行政手段进行现场检查和非现场检查。
第九章货币需求
一、填空题
1、费雪方程式中，M是一个（ 外生 ）变量。
2、剑桥方程式是从（ 微观 ）角度分析货币需求的。
3、凯恩斯认为，投机性货币需求与（ 利率水平 ）负相关。
4、投机性货币需求的增减关键在于微观主体对（ 现存 ）利率水平的估价。
5、凯恩斯的后继者认为，交易性货币需求的增幅小于收入的增幅，因而具有（规模节约 ）的特点。
6、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（ 恒久收入 ）作为代表性指标。
7、弗里德曼的货币需求函数中，货币需求与人力财富的比重（ 正 ）相关。
8、从微观角度考察货币需求时，财富和收入属于（ 规模 ）变量。
9、从宏观角度分析，微观主体对货币需求的影响已被纳入（ 货币流通速度 ）变量之中。
10、凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求（动机 ）的分析。
11、费雪方程式的缺陷在于没有考虑（ 微观主体动机 ）对货币需求的影响。
12、凯恩斯的“流动偏好”概念是指人们的（ 货币需求行为 ）。
13、名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除（ 物价）的影响。
二、单项选择题
1、马克思关于流通中货币量理论的假设条件是（完全的金币流通）。
2、费雪在其方程式（MV=PT）中认为，最重要的关系是（ M与P的关系 ）。
3、剑桥方程式重视的是货币的（ 资产功能 ）。
4、凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为（ 货币与债券 ）。
5、凯恩斯提出的最有特色的货币需求动机是（ 投机动机 ）。
6、弗里德曼认为货币需求函数具有（ 相对稳定 ）的特点。
7、下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式：（ M=PQ/V ）
8、下列变量中，属于典型的外生变量的是（税率）。
9、凯恩斯的货币需求函数非常重视（ 利率的作用 ）。
10、弗里德曼的货币需求函数强调的是（ 恒久收入的影响 ）。
11、凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率（ 负相关 ）。
12、如果人们预期利率上升，则会（ 卖出债券、多存货币 ）。
13、收入属于货币需求决定因素中的（ 规模变量 ）
三、多项选择题
1、马克思认为，货币需求量取决于（ ）。
A、商品价格 B、货币价值
C、商品数量 D、货币储藏量
E、货币流通速度 答案：ACE
2、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（ ）。
A、投资动机 B、消费动机
C、交易动机 D、预防动机
E、投机动机 答案：CDE
3、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组：（ ）
A、各种金融资产 B、恒久收入与财富结构
C、各种资产预期收益和机会成本
D、各种随机变量 E、各种有价证券 答案：BCD
4、人们通常将货币需求的决定因素划分为以下几类：（ ）
A、规模变量 B、速度变量
C、结构变量 D、机会成本变量
E、其它变量 答案：AB
5、研究货币需求的宏观模型有（ ）。
A、马克思的货币必要量公式 B、费雪方程式
C、剑桥方程式 D、凯恩斯函数
E、平方根法则 答案：ADE
6、研究货币需求的微观模型有（ ）。
A、马克思的货币必要量公式 B、费雪方程式
C、剑桥方程式 D、凯恩斯函数
E、平方根法则 答案：CDE
7、影响我国货币需求的因素有（ ）。
A、价格 B、收入
C、利率 D、货币流通速度
E、金融资产收益率 答案：ABCDE
8、根据“平方根法则”，交易性货币需求（ ）。
A、是利率的函数 B、与利率同方向变化
C、与利率反方向变化 D、变动幅度比利率变动幅度小
E、变动幅度比收入变动幅度大 答案：ACE
9、弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量有（ ）。
A、恒久收入 B、预期物价变动率
C、固定收益的债券利率 D、非固定收益的债券利率
E、非人力财富占总财富的比重 答案：BCD
10、下列属于影响货币需求的机会成本变量的是（ ）
A、利率 B、收入
C、财富 D、物价变动率
E、制度因素 答案：AD
四、判断题
1、马克思认为，金币流通条件下的货币数量由商品的价格总额决定。（ ） 答案：正确
2、费雪方程式中的P值主要取决于V值的变化。（ ） 答案：错误
3、剑桥方程式是从宏观角度分析货币需求的。（ ） 答案：错误
4、凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。（ ） 答案：错误
5、凯恩斯的后继者认为，交易性货币需求的变动幅度小于利率的变动幅度。（ ）答案：正确
6、在凯恩斯看来，投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。（ ） 答案：正确
7、弗里德曼认为，人力财富占个人总财富的比重与货币需求负相关。（ ） 答案：错误
8、弗里德曼认为，恒久收入无法用实证方法得到证明。（ ） 答案：错误
9、在弗里德曼看来，恒久收入相对稳定，货币流通速度则相对不稳定。（ ） 答案：错误
10、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用即期收入作为代表性指标。（ ） 答案：错误
11、微观角度考察货币需求时，财富、物价属于规模变量。（ ） 答案：错误
五、简答题
1、费雪方程式与剑桥方程式的区别。
2、凯恩斯的货币需求理论。
3、弗里德曼的货币需求理论。
4、货币需求分析的宏观角度与微观角度。
〖参考答案〗
1、（1）重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段职能；剑桥方程式则强调其资产功能。
（2）费雪方程式重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则重视以货币形式保有的资产存量占收入的比重；
（3）强调的货币需求的决定因素不同。费雪方程式用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则从微观角度分析货币需求，认为货币需求主要由利率等多项因素决定。
2、（1）第一次明确提出货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机；
（2）推出货币需求函数，即：Md=M1+M2=L1（y）+L2（r）， 说明的是，由交易动机和预防动机决定的货币需求是收入水平Y的函数，且与收入正相关；而由投机动机决定的货币需求则是利率水平R的函数，且与利率负相关。
3、（1）理论认为，影响货币需求的因素主要有三类：规模变量、机会成本变量和随机变量；
（2）列出货币需求函数式；
（3）影响因素中，由于恒久收入、货币流通速度等相对稳定，因此货币需求也相对稳定。
4、（1）微观角度是从微观主体的持币动机、持币行为来考察货币需求变动的规律性。剑桥方程式、凯恩斯货币需求函数、弗里德曼货币需求函数都是从微观角度分析货币需求。从微观角度分析货币需求的典型表现是引入机会成本变量；
（2）宏观角度是指货币当局为实现一定时期的经济发展目标、确定合理的货币供给增长率而从总体上考察货币需求。马克思的货币必要量公式、费雪交易方程式分析货币需求的宏观模型。这些模型不考虑微观主体的心理、预期等因素，也不考察机会成本变量对货币需求的影响，而是从收入、市场供给等指标的变动状况来进行考察。
六、论述题
试述影响我国货币需求的因素。
〖参考答案〗
1、收入。收入与货币需求总量呈同方向变化。
2、价格。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。
3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。
4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率关系。
5、金融资产的收益率。
6、企业与个人对利润与价格的预期。企业对利润的预期同货币需求呈同方向变化，人们对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变动。
7、财政收支状况。当财政收大于支且有结余时，货币需求减少；当财政支出大于收入出现赤字时，则表现为对货币需求的增加。
8、其他因素：
（1）信用的发展状况。若信用关系不发达，信用形式单一，则对现实的货币需求就大。
（2）金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣。先进的技术手段和高质量的服务往往能提高货币流通速度，减少现实的货币需求；反之，则增加货币需求。
（3）国家的政治形势对货币需求的影响。此外，一国的民族特性、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。
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